Oprocentowanie oraz prowizja kredytu hipotecznego

wtorek, maj 21, 2019

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Kredyty z roku na rok cieszą się coraz większym zainteresowaniem ponieważ to dzięki nim możemy spełnić swoje największe marzenia jakim jest kupno nieruchomości. Zanim jednak podejmiemy ostateczną decyzję o zaciągnięciu kredytu musimy podjąć kilka istotnych decyzji związanych z kredytem. Jedną z ważniejszych kwestii jest wybór oprocentowanie. Jak się okazuje większość kredytów hipotecznych dostępnych obecnie na polskim rynku opiera się na oprocentowaniu zmiennym. Składa się na nie stopa procentowa Wibor także marża banku. Stopy procentowe to nic innego jak cena, po jakiej banki pożyczają sobie nawzajem pieniądze, ich wysokość jest natomiast kształtowana przez koniunkturę rynkową a także jest bezpośrednio niezależna od banku. Bank udzielający nam kredytu decyduje natomiast o marży kredytowej i to ona w największym stopniu wpływa na ostateczny koszt zaciąganego przez nas kredytu, a ten czynnik jest dla nas najważniejsze przy podejmowaniu ostatecznej decyzji i zawsze stanowi najważniejszy wyznacznik atrakcyjności oferty.

Marża jest natomiast składnikiem oprocentowania niezmiennym przez cały okres kredytowania. Na wysokość marży wpływają zazwyczaj: poziom wkładu własnego, a także kwota kredytu, ale również bardzo ważne jest kondycja finansowa kredytobiorcy.

Jak się okazuje większość kredytów hipotecznych dostępnych na polskim rynku jest oparta na stopie trzymiesięcznej WIBOR 3M. Bank aktualizuje stopy w ustalonych w umowie terminach (np. co kwartał). A zatem zmienia się również wysokość oprocentowania kredytu oraz rat. Musimy wiedzieć o tym, że banki podają oprocentowanie w skali roku.

Jeżeli jednak zdecydujemy się na kredyt hipotecznych o stałym oprocentowaniu to w tym przypadku stawka jest niezmienna przez kilka pierwszych lat trwania umowy kredytowej. Po tym okresie natomiast kredyt zmienia się w kredyt z oprocentowaniem zmiennym o ustalonej wcześniej z bankiem marży.

Prowizja za kredyt hipoteczny

Jeżeli już zdecydujemy się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego musimy wiedzieć o tym, że bank naliczy nam prowizję za jego udzielenie. Zostanie ona pobrana jednorazowo od kwoty kredytu, a jej wysokość może wahać się w granicach od 0 do 3 proc. Niektóre banki udzielają niższych prowizji jednak mogą na nie liczyć tylko i wyłącznie stali klienci banków i osoby przenoszące kredyt z innego banku, można jednak spróbować negocjować z bankiem wysokość prowizji.

Część banków czy też instytucji pozabankowych uzależnia wysokość prowizji od poziomu marży, oferując przy tym różne warianty kredytu z niższą marżą i wysoką prowizją bądź też odwrotnie. Jeśli zdecydujemy się wcześniej spłacić zobowiązanie, np. sprzedając poprzednią nieruchomość wówczas kredyt z niską bądź też zerową prowizją i wyższą marżą może być dla nas zdecydowanie bardziej opłacalny. W pozostałych przypadkach zdecydowanie lepiej wybrać niższą stawkę marży.

W przypadku kredytów nana dużą kwotę, wysokość prowizji może sięgnąć kilku tysięcy złotych, co zdecydowanie obciąży nasz domowy budżet. Często zdarza się że prowizja jest doliczana do kwoty zadłużenia i spłacana w miesięcznych ratach.

  • Posted by rabin at 12:22:43 in

Jak reagować na nieuczciwe praktyki parabanków?

czwartek, marzec 21, 2019

Lichwiarskie praktyki firm pożyczkowych zostały praktycznie ograniczone do zera, jednak czasami zdarza się nabranie konsumentów na dodatkowe koszty. Jak reagować w przypadku wykrycia niekorzystnych opłat administracyjnych w umowach o kredyty krótkoterminowe (gotówkowe)?

Ochrona kredytobiorcy na wysokim poziomie

Ustawa o kredycie konsumenckim reguluje kwestię maksymalnych kosztów pozaodsetkowych oraz kosztów windykacyjnych odpowiednim wzorem. Krótko mówiąc, pożyczkobiorca nie może zapłacić więcej niż wynosi sama kwota pożyczki gotówkowej. Pozytywne zmiany obowiązują od 2016 roku i od tego czasu z sektora finansowego zniknęło wiele nieuczciwych podmiotów. Kredytobiorcy posiadają sporą ochronę prawną, w tym interpretacje, wyroki sądów mówiące o tym, aby każda opłata zgadzała się z rzeczywistym przebiegiem współpracy. Z tego powodu firma pożyczkowa, która funkcjonuje tylko w internecie nie może narzucać opłat administracyjnych, np. za dostarczenie umowy. Ta bowiem przychodzi do konsumenta przez informatyczny system, gdzie nie wymaga się nawet obecności człowieka (doradcy kredytowego). Narzucenie takiej opłaty jest niezgodne z prawem. To również klauzula niedozwolona, która konsumenta nie obowiązuje.

Z kim się kontaktować w razie wystąpienia problemów z opłatami?

Najważniejszy kontakt przy wystąpieniu konfliktu z kredytodawcą to lokalny rzecznik praw konsumentów. Przy skierowaniu do rzecznika potrzebujesz dokładnego opisu problematycznej sytuacji, najlepiej z wytłuszczeniem dat, okoliczności. Warto zbierać możliwie najwięcej dowodów. Większość podobnych spraw rozwiązuje się polubownie, na zasadzie mediacji. Firmy pożyczkowe rzadko ryzykują sprawy sądowe. Wskaźnik RRSO niestety nie zawsze wskazuje na wszystkie koszty pozaodsetkowe, a zatem stanowi jedynie wstęp do analizy ofert pożyczek gotówkowych. Jeżeli otrzymasz nietypowe opłaty do uregulowania nie musisz tego robić przy niezgodności z ustawowymi limitami. Przed zaciągnięciem pożyczki gotówkowej sprawdź również rejestr Komisji Nadzoru Finansowego (dostępny bezpłatnie). Dobra praktyka to współpraca z niezależnym doradcą kredytowym, który ocenia samodzielnie wiarygodne oferty zadłużenia dopasowane do sytuacji ekonomicznej kredytobiorcy. Dzięki temu unikasz negatywnych konsekwencji w analizie kosztów pozaodsetkowych.

  • Posted by rabin at 14:22:00 in

Ciekawe propozycje banków dla kredytobiorców

piątek, styczeń 25, 2019

Kredyty gotówkowe z racji tego, że są coraz bardziej dostępne stają się niezwykle atrakcyjnym sposobem na finansowanie różnorodnych zakupów. Nie bez wpływu na to pozostaje fakt, że na rynku z każdym rokiem pojawia się coraz więcej banków, które konkurując ze sobą o klientów starają się przedstawiać im jak najbardziej korzystne oferty kredytowe.

Formalności zmniejszone do minimum

Przy wielu ofertach kredytowych banki minimalizują formalności związane z ich przyznaniem, aby klient nie musiał oczekiwać zbyt długi na pieniądze. Obecnie kwestia tego, co należy dostarczyć aby można było ubiegać się o przyznanie danego kredytu reguluje w dużej mierze kwota, o jaką klient się stara. Najczęściej przy kredytach do kilkunastu tysięcy złotych nie trzeba przynosić zaświadczenia o zarobkach, wystarczy jedynie stosowane oświadczenie o miesięcznych dochodach. To z pewnością znaczne ułatwienie dla klientów, nie muszą bowiem ubiegać się u pracodawcy o odpowiednie zaświadczenie. Znacznie bardziej ułatwione zadanie mają osoby, które korzystają z bankowości elektronicznej. Jeżeli bowiem na ich konto wpływa wynagrodzenie za pracę, najczęściej bank nie wymaga jakichkolwiek potwierdzeń zarobków za złożenie wniosku o kredyt zajmuje jedynie kilka chwil.

Udogodnienia w okresie spłaty kredytu

W czasie spłacania kredytu klienci banków także mogą coraz częściej liczyć na różnorodne udogodnienia z ich strony. Niezwykle popularną opcją są obecnie tak zwane wakacje kredytowe. Każdy bank nieco inaczej konstruuje warunki tej oferty, jednakże zazwyczaj spłacający regularnie zobowiązanie klienci mają możliwość zawieszenia spłat na wskazany w umowie okres. Oczywiście określone są szczegóły takie jak właśnie okres trwania wakacji kredytowych czy też możliwość podziału go na kilka krótszych. Klienci spłacający kredyty bardzo często wskazują to rozwiązanie jako bardzo dobre, w sytuacji takiej jak utrata pracy czy choroba można bowiem mieć pewność, że nie będzie konsekwencji związanych z brakiem płatności. Ponadto banki starają się zachęcić klientów do terminowego regulowania zobowiązań, oferując im na przykład zwrot części wpłaconych odsetek. Tutaj zazwyczaj pierwszym warunkiem jest terminowe wpłacanie zobowiązania, a rozliczenia najczęściej następują w okresach rocznych. Ze względu na coraz większą ilość pojawiających się na rynku ciekawych rozwiązań nie dziw fakt, że klienci poszukujący odpowiednich dla siebie kredytów zwracają na nie dość wiele uwagi.

Kredyty błyskawicznie z każdego miejsca

Banki także wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów odnośnie możliwości błyskawicznego uzyskania kredytu. Niektóre oferują możliwość złożenia wniosku nawet za pomocą wiadomości SMS, a czas rozpatrzenia wniosku skracają do kilkunastu minut. Dzięki temu nawet w czasie dokonywania zakupów bez problemu można zdobyć kredyt. Z takiej oferty jednak zazwyczaj mogą korzystać tylko klienci danego banku, które posiadają wystarczające informacje o ich kondycji finansowej czy wysokości miesięcznego wynagrodzenia.

  • Posted by rabin at 13:10:24 in

Jak dbać o swoje oszczędności.

czwartek, listopad 15, 2018

 Coraz częściej szukamy sposobu na swoje oszczędności, nawet jeśli nie są one milionowe. Chcemy aby nasze oszczędzanie rzeczywiście przyniosło nam cokolwiek, a nie nic. Na portalach finansowych roi się od porad, co mamy zrobić by oszczędności nie przepadły, ale potroiły się. Nie zawsze jest to dla nas czytelne i szybko rezygnujemy z czegokolwiek, nawet z czytania dalej. Codziennie klikamy, chcemy zrozumieć. Wiele osób kupuje poradniki finansowe by dowiedzieć się na czym polega oszczędzanie. Okazuje się, że po piętnastu podręcznikach wiemy dokładnie tyle co nic, a książki zwrócić nie możemy. Dbanie o pieniądze jakie mamy odłożone, to na pewno nie przechowywanie ich w skarpetkach czy szufladach. Tą metodę już dawno obalili wszelcy specjaliści – to nie tylko niczego nie wnosi, ale również jest niebezpieczne. Trzymanie pieniędzy to zawsze ryzyko zgubienia bądź kradzieży. Najlepiej jest trzymać swoje oszczędności w banku, ale czy na pewno na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym? Przecież bank daje nam mnóstwo innych możliwości. W ostatnich latach coraz większe zainteresowanie budzą lokaty, dzięki którym nie tylko zabezpieczamy pieniądze, ale również możemy na nich zarabiać. Zapoznajmy się ze wszystkimi propozycjami banków, zobaczmy czym dokładnie różnią się lokaty w wielu bankach. Brak porównania nie pomoże nam w niczym. Za chwile usłyszymy od znajomego, że wybrał w innym banku, zdecydowanie ciekawsze lokaty bankowe. Będzie już za późno na cokolwiek. Porównanie produktów bankowych nie zawsze jest tak skomplikowane jak może nam się wydawać – jest wręcz przeciwnie. Możemy spokojnie usiąść przed komputerem i poświęcić kilka chwil na poczytanie o wszystkich ofertach jakie nas interesują. Nie zapomnijmy o drobnym druku, który zawsze znajduje się na dole strony oferty. Jeszcze jakiś czas temu ze wszystkimi pytaniami musieliśmy się kierować do pracownika banku. Tylko on był w stanie odpowiedzieć na wszystkie nasze pytania. Nie sugerujmy się wszystkim co przeczytamy w internecie. Trafienie na mnóstwo błędnych informacji nie jest takie trudne, a nawet bardziej prawdopodobne niż trafienie na rzetelne informacje. Chociaż wszystkich informacje mamy wypisane jak na dłoni i możemy z nich skorzystać, to jednak w dzisiejszych czasach jesteśmy tak zabiegani, że często nie mamy czasu na zapoznanie się ze wszystkim i zrozumienie wszystkiego. Potrzebujemy zdecydowanie więcej czasu, a tego zwyczajnie nie mamy. Zastanówmy się co dokładnie chcemy zrobić ze swoimi pieniędzmi już teraz.

  • Posted by rabin at 12:49:43 in

Kredyt w wysokości 1 tysiąca złotych na okres 1 miesiąca.

wtorek, wrzesień 18, 2018

Kredyt gotówkowy w wysokości tysiąca złotych nie jest dużym kredytem i z pewnością można go bez problemu spłacić nawet w przeciągu jednego miesiąca. Wszystko zależy od tego jakie mamy dochody, ale jeżeli we dwoje pracujemy na umowę o pracę oddanie w jednym miesiącu takiego kredytu nie będzie dla nas większym problemem. Sprawdźmy jakie banki przygotowały dla nas najlepsze oferty takich kredytów - 17bankow.com.

Pożyczka ekspresowa na dowolny cel .

Pożyczka ekspresowa na dowolny cel jaką oferuje Bank Polski oprocentowana jest na 10% w skali roku. Jeżeli chodzi o prowizję jaką nalicza bank za udzielenie nam kredytu jest ona o połowę niższa niż oprocentowanie. W ramach tej pożyczki możemy pożyczyć w banku kwoty od 1.000,00 złotych do 150.000,00 złotych. Nasze zobowiązanie możemy rozłożyć na raty. W przypadku tej oferty maksymalny okres kredytowania to osiemdziesiąt cztery miesiące. Nie musimy zakładać rachunku w banku, aby skorzystać z oferty. Nie ma też konieczności brania dodatkowej osoby w postaci poręczyciela. Zgoda na wzięcie kredytu od naszego współmałżonka również nie będzie nam potrzebna. Bank będzie jednak chciał od nas stosownego oświadczenia o naszych zarobkach. Jeżeli będziemy mogli i chcieli możemy bez problemu wcześniej spłacić nasz kredyt. Bank również jest otwarty na potrzeby klientów i można z nim negocjować wysokość oprocentowania naszego kredytu. Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania jest tutaj bardzo wysoka i sięga aż 98,39%. Decydując się na pożyczkę tysiąca złotych na jeden miesiąc, poniesiemy koszt z tytułu kredytu w wysokości 58,75 złotych.

mRaty - oferta mBanku.

mRaty to oferta przygotowana przez mBank. Kredyt ma oprocentowanie nominalne w wysokości 9% w skali roku. Za udzielenie nam kredytu zostanie nam naliczona prowizja w wysokości 6% kwoty jaka została nam przyznana. Dostępna kwota kredytu mieści się w przedziale od 1.000,00 złotych do 20.000,00 złotych. Maksymalnie kredyt możemy rozłożyć na okres 48 miesięcy. Bank nie wymaga założenia rachunku, nie trzeba mieć zgody współmałżonka, ani też nie jest potrzebny nam poręczyciel. Musimy natomiast przedstawić w banku oświadczenie o naszych zarobkach. Wcześniejsza spłata kredytu jest możliwa jeżeli mamy na to ochotę. Możemy również podjąć negocjacje z bankiem odnośnie oprocentowania naszego zobowiązania. Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania ma wartość aż 120,09%. Sprawi to, że pożyczając tysiąc złotych, poniesiemy koszta od kredytu w wysokości 67,95 złotych.

Mini ratka na dowolny cel.

Mini ratkę na dowolny cel oferuje nam Bank Polski. Jest to kredyt gotówkowy PKO z oprocentowaniem nominalnym w wysokości 7,99% w skali roku. Na koszta naszego zobowiązania składa się również prowizja od udzielenia nam kredytu w wysokości również 7,99%. Mini ratka na dowolny cel pozwala nam na pożyczkę w kwocie od 1.000,00 złotych do 150.000,00 złotych na okres kredytowania do maksymalnie 96 miesięcy. W wielu bankach do skorzystania z oferty potrzebne jest założenie w tymże banku rachunku osobistego. Jeżeli wybierzemy mini ratkę, nie mamy takiego obowiązku. Możemy mieć rachunek w zupełnie innym banku. Wymagana jest zgoda współmałżonka i oświadczenie o zarobkach. Dostępne są również wakacje kredytowe. Nasze zobowiązanie możemy spłacić wcześniej, negocjując jednocześnie oprocentowanie kredytu z bankiem. Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania w przypadku tej oferty ma wartość 172,39%. Nasz kredyt na tysiąc złotych płatny w jednej racie będzie nas kosztował 87,09 złotych. Kwota jest dosyć wysoka jak na kredyt miesięczny.

  • Posted by rabin at 11:52:51 in