Chwilówka – czy jest jeszcze jakieś przeciw?

czwartek, marzec 18, 2021

Krótkoterminowe pożyczki to duża ulga dla budżetu domowego, w którym dochodzi do problemów z płynnością, regularnymi wypłatami. W Polsce ponad milion osób w wieku produkcyjnym wykonuje obowiązki zawodowe w oparciu o umowę zlecenie, a kolejne tysiące na umowę o dzieło. W takich warunkach zatrudnienia często trudno o zabezpieczenie stabilnego dochodu, dlatego z pomocą przychodzi chwilówka bardzo mocno ugruntowana w prawie, a konkretnie w ustawie o kredycie konsumenckim i w kodeksie cywilnym. Czy występują jeszcze jakieś wady chwilówki, albo niebezpieczeństwa dla potencjalnego klienta sektora pozabankowego?

Chwilówka mocno regulowana pod kątem prawnym

Chwilówka została uregulowana pod kątem kosztów pozaodsetkowych. Co to oznacza w praktyce? Jako pożyczkobiorca nie możesz zapłacić więcej opłat dodatkowych niż wynosi podstawowa kwota krótkoterminowej pożyczki. Nie musisz się również obawiać utraty nieruchomości, czy jakiegoś większego majątku, ponieważ przepisy również ten problem wyjaśniły. Windykacja z majątku to już przeszłość, a klientów firm pożyczkowych poddaje się dokładnej analizie zdolności kredytowej, w bardzo zbliżony sposób do banków detalicznych. W dalszym ciągu firmy pożyczkowe to szybsze rozwiązanie od banków dla osób z negatywnymi zapisami w Biurze Informacji Kredytowej. Jeżeli bank nie zgodzi się na wypłatę środków zrobi to z ogromnym prawdopodobieństwem parabank i to na atrakcyjnych zasadach, często z chwilówką za zero złotych wyłącznie dla nowych klientów. Parabanki cenią lojalnościowe postawy, a zatem przyciągają do danej marki na dłużej ze względu na występowanie limitów krótkoterminowego zadłużenia. Na początku firmy pożyczkowe kredytują niewielkie potrzeby na 1000-3000 złotych, żeby powiększyć limit nawet powyżej 10 000 złotych na około 60 dni. Chwilówka to jedna z bezpiecznych alternatyw dla karty kredytowej, kiedy z pewnych przyczyn wolisz unikać współpracy z bankiem detalicznym.

Regularność dochodów nie tak konieczna w chwilówkach

Brak regularnych dochodów, stabilności ekonomicznej wyklucza partnerstwo z bankiem detalicznym, ale nie wyklucza już z parabankiem, który wymaga najczęściej oświadczenia o dochodach z ostatnich kilku miesięcy, najczęściej trzech. Zła historia kredytowa nie wyklucza z rynku pozabankowego, ale i tak musisz pracować cały czas nad wiarygodnością ekonomiczną. Firmy pożyczkowe ryzykują własnymi pieniędzmi przy obsłudze klienta i nie mają tak rozbudowanych działów windykacyjnych. W wielu przypadkach długi się po prostu sprzedaje firmom windykacyjnym za znacznie mniejsze kwoty, aby odciążyć budżet parabanku i wykluczyć niepewnych klientów. Nawet z tego powodu lepiej spłacać chwilówki terminowo, żeby nie spotkać się z prywatnymi windykatorami, u których negocjacje właściwie nie występują.

Nowy klient traktowany preferencyjne w praktycznie wszystkich firmach pożyczkowych

Chwilówka to tanie zobowiązanie, a zdecydowanie najtańsze dla nowych klientów firm pożyczkowych. Chwilówka za zero to również brak ryzyka i możliwość przetestowania rynku pozabankowego bez żadnych dodatkowych wyrzeczeń.

  • Posted by rabin at 12:06:09 in

Jak porównać kredyt gotówkowy?

piątek, styczeń 15, 2021

Myśląc o zaciąganiu kredytu chcemy wybrać produkt, który będzie najbardziej opłacalny. W jaki sposób możemy wybrać kredyt, który faktycznie będzie najtańszy?

Kredyt gotówkowy cieszy się niesłabnąca popularnością, o czym świadczą dane publikowane przez banki. Powodów, dla których sięgamy po kredyt gotówkowy może być wiele. Jednym z nich jest np. brak posiadania oszczędności i sytuacja kryzysowa. Banki wychodzą też klientom naprzeciw rezygnując ze skomplikowanych procedur. Dlatego coraz łatwiej uzyskać kredyt gotówkowy bez zaświadczeń. Coraz bardziej rozwija się także strefa kredytów gotówkowych online. Jednak zanim sięgniemy po kredyt gotówkowy warto dowiedzieć się na co należy zwrócić uwagę podczas poszukiwania najbardziej opłacalnej opcji kredytu.

Poszukiwania właściwego kredytu gotówkowego warto rozpocząć od odpowiedzi na pytanie o to, jakiej kwoty potrzebujemy. Kredyt gotówkowy możemy otrzymać zazwyczaj w przedziale od tysiąca do 100 tysięcy złotych. Następnie musimy ustalić, jaka wysokość raty nie obciąży przesadnie naszego budżetu oraz jak długo chcemy spłacać kredyt. Im dłuższy okres spłaty, tym niższa rata, ale też wyższy koszt kredytu. Dlatego warto te wartości wyśrodkować. Ostatnim pytaniem, które powinno być w zasadzie pierwsze, jest to, czy naprawdę potrzebujemy kredytu i czy nie ma innej możliwości. Jeśli określimy te wszystkie elementy, pora przystąpić do wyboru właściwego kredytu. Przede wszystkim powinniśmy dokonać przeglądu ofert kilku banków. W pierwszej kolejności możemy zapytać o ofertę bank, w którym posiadamy konto. Zazwyczaj placówki takie przygotowują specjalne opcje kredytowe dla swoich klientów. Oferty te są najzwyczajniej w świecie bardziej opłacalne. Nie zakładajmy tego jednak z góry i sprawdźmy oferty w innych bankach, dzięki temu zyskamy pełniejszy obraz sytuacji, na co powinniśmy zwrócić uwagę?

Przede wszystkim powinniśmy zwrócić uwagę na wysokość oprocentowania oraz prowizji. Oprocentowanie stanowi sumę marży, którą pobiera bank oraz wskaźnik WIBOR. Możemy spotkać się z oprocentowaniem stałym lub zmiennym. W przypadku oprocentowania stałego nasz harmonogram spłat nie ulega zmianie, jednak w przypadku rat zmiennych uzależnione są one od wahania stopy procentowej obowiązującej na rynku.

Nie bez znaczenia jest też prowizja, czyli opłata pobierana przez bank w zamian za to, udziela nam kredytu. Może być ona płatna jednorazowo lub rozłożona na wiele rat. Najważniejszy jest jednak wskaźnik RRSO, który zawiera w sobie wszystkie koszty kredytu.

  • Posted by rabin at 12:41:10 in

Kredyty błyskawiczne czyli jakie?

czwartek, listopad 19, 2020

Coraz więcej banków reklamując swoje usługi, a zwłaszcza kredyty wiele uwagi przywiązuje przede wszystkim do czasu ich uzyskania. Nie ma się co temu dziwić, dzisiaj nikt nie ma ochoty na długotrwałe rozpatrywanie wniosku o kredyt gotówkowy, wejdź na kredyty-gotowkowe.portalbankowy.info aby wybrać najszybszą opcję.

Kredyty traktowane są bowiem jako bardzo dobry sposób na szybką realizacje marzeń czy zakupy. Niektóre banki oferują takie propozycje, które można uzyskać w kilkanaście minut. Wystarczy więc w czasie zakupów zrobić sobie przerwę na kawę, aby móc uzyskać finansowanie. Szczególnie ciekawe propozycje otrzymują klienci bankowości elektronicznej lub ci, którzy korzystają z aplikacji bankowych. Dla nich zazwyczaj złożenie wniosku to jedynie kilka kliknięć, podczas których należy wybrać wysokość kredytu i okres spłaty. Najczęściej także akceptacja wniosku zajmuje jedynie kilkanaście minut, a pieniądze od ręki są do dyspozycji klienta.

Jednak szybkość rozpatrywania wniosków nie jest zarezerwowana wyłącznie dla tych osób, które składają wnioski w taki sposób. Możliwość uzyskania kredytu w bardzo krótkim czasie ma coraz więcej osób, a banki traktują czas jako bardzo dobry element reklamowy. Nie dziwią już oferty, w których zobowiązują się one do rozpatrzenia wniosku na przykład wciągu kilkunastu minut. Aby zachęcić klientów do korzystania ze swoich sług wiele banków proponuje premie finansowe w przypadku opóźnienia. To sprawia, że takie propozycje często cieszą się ogromnym zainteresowaniem, klienci bowiem nie tyle liczą na otrzymanie premii, co na szybkie uzyskanie kredytu.

Na pewno jednak kredyty udzielane online są najlepszym dowodem na to, że bez problemu można szybko uzyskać finansowanie. Automatyzacja wielu spraw, jak na przykład sprawdzenie historii klienta w BIK czy BIG to jeden z podstawowych atutów. Dzięki nim właśnie banki mogą bez problemów w ciągu bardzo krótkiego czasu pozyskać informacje na temat klienta i rozpatrzyć jego wniosek. Bywa także iż zajmują się tym zautomatyzowane systemy, dokonujące odpowiednich operacji w ciągu bardzo krótkiego czasu. Banki zmniejszają także liczbę niezbędnych do przedstawienia dokumentów. Bywa, że do uzyskania kredytu wystarczy wyłącznie dowód osobisty oraz oświadczenie o zarobkach zamiast zaświadczenia o zarobkach.

  • Posted by rabin at 10:13:25 in

Kredyty gotówkowe a korona wirus

piątek, wrzesień 18, 2020

Globalna epidemia przeszła nie bez negatywnych skutków ekonomicznych. Powstał globalny kryzys największy od lat. Jak w tym wszystkim wyglądają kredyty gotówkowe?

Pierwszą rzeczą na którą trzeba zwrócić uwagę jest zatrudnienie. Aby uniknąć bardziej negatywnych skutków pandemii Państwa wprowadziły niezwykle mocne restrykcje polegające na ograniczeniu aktywności społeczno gospodarczej ludzi. Na skutek obostrzeń trzeba było zamknąć wiele firm na nawet kilka miesięcy, gdzie firmy dalej ponosiły koszty stałe. W wielu przypadkach aby uniknąć całkowitego upadku firmy trzeba było zredukować etaty lub też część firm upadła nie będąc w stanie płacić czynszu i wynagrodzeń nie generując żadnych zysków. Cała ta sytuacja spowodowała niepewność w gospodarce, co już miało większy wpływ na kredyty gotówkowe.

W czasach niepewności nie tylko firmy ale i banki wstrzymują i ograniczają swoją aktywność inwestycyjną co z resztą jest uzasadnione. Tutaj ryzyko banków znacznie wzrasta a banki dążą do maksymalnego obniżenia ryzyka w swojej działalności. Udzielanie kredytu gotówkowego jest inwestycją dla banku gdzie ten jest pewną inwestycją, która w czasach niepewności przestaje być pewna ponieważ ludzie tracą pracę a więc taki kredytobiorca też może w wielu przypadkach w każdej chwili stracić pracę a co za tym idzie możliwość spłacania kredytu gotówkowego. Aby lepiej się zabezpieczyć banki podnoszą restrykcje w udzielaniu kredytów gotówkowych, żądając od klientów lepszych zapewnień i zabezpieczeń. Oczywiście restrykcje dotyczą nie tylko kredytów gotówkowych ale także innych kredytów tak jak w przypadku kredytów hipotecznych banki wymagają większego wkładu własnego. Wcześniej banki przy udzielaniu kredytu hipotecznego przy wkładzie na poziomie dziesięciu procent, na skutek restrykcji banki zaczęły żądać dwudziestu czy trzydziestu procent wkłądu własnego w zależności od banku.

Ogólne pogorszenie podaży kredytów gotówkowych w tym kryzysowym okresie nie zmniejszyło bynajmniej popytu na takie kredyty. Wielu ludziom pogorszyła się sytaucja finansowa ponieważ wiele firm aby uniknąć bankructwa nie tyle zwolniło ludzi co zmniejszyło im wynagrodzenia i ilość roboczogodzin. Ludzie zaczęli gorzej zarabiać przez co ich zdolność kredytowa spadła i ciężej im dostać taki kredyt.

Kolejną kwestią pozostają też działania rządu. Mieliśmy do czynienia z kilkoma tarczami antykryzysowymi, które głównie sprawiły że najbardziej zyskały banki jak zwykle w takich sytuacjach. Tarcze antykryzysowe pozwoliły na przykład firmom wziąć subwencjonowane kredyty na opłacenie pracowników ale i w przypadku kredytów gotówkowych łatwiej było na przykład wziąć wakacje kredytowe.

  • Posted by rabin at 07:50:35 in

Kiedy warto ubiegać się o kredyt konsolidacyjny?

wtorek, czerwiec 30, 2020

Jeśli posiadasz kilka pożyczek, których spłata przyprawia Cię o ból głowy z powodu zbyt wysokich rat lub konieczności ciągłego pamiętania o datach spłaty przypadających na różne dni, to możesz zastanawiać się nad wzięciem kredytu konsolidacyjnego. Kiedy warto rzeczywiście o nim pomyśleć?

Zaciągając kredyty w różnych placówkach, posiadamy zobowiązania o różnej wysokości rat, różnych datach spłaty, różnych oprocentowaniach, czy naliczanych odsetkach. Na różny termin przypada również data spłaty raty, wszystko to może przyprawić o zawrót głowy. A wszyscy wiemy, jak ważne jest terminowe spłacanie rat, które zapewni nam dobrą historię kredytową. Z pomocą może przyjść kredyt konsolidacyjny. Jest to oferta dla osób, które posiadają więcej niż jedno zobowiązanie. Pozyskane w ten sposób środki zostają wykorzystane do spłaty dotychczasowego zadłużenia, może być to np. zadłużenie karty kredytowej, kredyt gotówkowy, pożyczka pozabankowa czy kredyt hipoteczny. Jak widać, w ten sposób możemy spłacić w zasadzie każdy rodzaj zaciągniętego zobowiązania.

Pamiętajmy o tym, że aby otrzymać kredyt konsolidacyjny bank sprawdzi po raz kolejny naszą zdolność kredytową oraz naszą historię kredytową w BIK, dlatego na ile to możliwe powinniśmy pomyśleć o tego rodzaju kredycie jeszcze zanim popadniemy w problemy finansowe i co za tym idzie, w problemy ze spłatą raty kredytowej. Im lepsza historia kredytowa, tym najczęściej lepsze warunki kredytowania, a przynajmniej szansa na nie.

Kredyty konsolidacyjne często oferują nam niższą ratę kredytowania niż nasza dotychczasowa pożyczka. Jednocześnie wydłużeniu ulega okres spłaty. Jeśli mamy chwilowe kłopoty finansowe, które niebawem miną, możemy zdecydować się na krótszy okres kredytowania. Jeśli jednak mamy świadomość, że nasze problemy potrwają dłużej, wtedy koniecznie postawmy na dłuższy okres spłaty. Jednocześnie zwracajmy uwagę na wysokość stopy procentowej. Dopasujmy wysokość raty kredytowej do naszych realnych możliwości. Jeśli bez głębszego zastanowienia zdecydujemy się na krótki okres kredytowania i wyższą ratę, możemy wpaść w poważne kłopoty.

Warto dodać, że jeśli wskutek zaciągniętych zobowiązań obawiamy się podjęcia kolejnej decyzji dotyczącej kredytu konsolidacyjnego, zawsze możemy skorzystać z usług niezależnego eksperta kredytowego. Taka osoba zna aktualnie obowiązujące oferty banków i pomoże nam dokonać dogłębnej ich analizy. Wraz z ekspertem dobierzemy kredyt dopasowany do naszych potrzeb. Doradca może też wynegocjować dla nas korzystniejsze warunki i na poszczególnych szczeblach będzie służyła radą i odpowiedziami na wszelkie pytania. Doradca kredytowy przygotuje dla nas również wszelkie niezbędne dokumenty. Co ciekawe, obecnie istnieje również możliwość skorzystania z usług doradcy kredytowego za pośrednictwem internetu. To dobry pomysł dla osób, które preferują tę formę kontaktu.

  • Posted by rabin at 12:23:16 in